Digitalisierung Zahlungsverkehr und Zahlungsdienste

Digitalisierungsmöglichkeiten für Zahlungsverkehr und Zahlungsdienste KI, DMS und Analytics optimal einsetzen

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Einsparungspotential
Beispielrechnungen

Künstliche Intelligenz
ALBERT | AI

DMS/ECM-Fundament
agorum core

Analytics & Process Mining
NORA | 360°

ALBERT | AI + agorum core

Konkrete Einsparpotenziale – Beispielrechnungen

Rechenbeispiele auf Basis typischer Kennzahlen von Zahlungsdienstleistern. Passe sie an deine Situation an.

Transaktionsüberwachung & Fraud Detection

100.000 Transaktionen/Tag × 0,5 Min manuelle Prüfung = 833 Std/Tag = 25.000 €/Tag.

KI-Automatisierung reduziert Prüfaufwand um 90% ⇒ ~750 Std/Tag frei für Risikoanalyse.
Compliance & Regulatory Reporting

500 Compliance-Berichte/Monat × 2 Std Erstellung = 1.000 Std/Monat.

Bei 40 €/Std ≈ 40.000 €/Monat – KI-gestützte Automatisierung spart 70% der Zeit.
Zahlungsabgleich & Rekonciliation

50.000 Zahlungen/Tag × 1 Min Abgleich = 833 Std/Tag.

≈ 300.000 €/Monat Einsparpotenzial – plus weniger Fehler durch automatischen Abgleich.

Zahlungsdienstleister navigieren durch komplexe regulatorische Anforderungen

PSD2, Instant Payments, Open Banking und stetig wachsende Compliance-Anforderungen prägen die Branche. Gleichzeitig erwarten Kunden nahtlose, schnelle und sichere Zahlungsprozesse über alle Kanäle hinweg. agorum^® bietet mit ALBERT | AI, agorum core und NORA | 360° ein modulares DIGITAL TOOLKIT, das speziell auf die Bedürfnisse von Zahlungsdienstleistern, Payment Service Providern und Finanzinstituten zugeschnitten ist. Damit automatisierst du Prozesse von der Transaktionsüberwachung bis zur regulatorischen Berichterstattung, erfüllst alle Compliance-Vorgaben und schaffst die Basis für innovative Zahlungsdienste. Im Folgenden zeigen wir dir konkrete Anwendungsfälle und Kombinationsmöglichkeiten.

ALBERT | AI KI, die Zahlungsprozesse intelligent überwacht & Risiken minimiert

ALBERT | AI arbeitet eigenständig und verbindet sich bei Bedarf mit Core Banking Systemen, Payment Gateways & Compliance-Tools. KI-Agenten analysieren Transaktionsmuster, erkennen Betrugsversuche und unterstützen bei regulatorischen Anforderungen.

Weitere Informationen zu ALBERT | AI

Echtzeit-Transaktionsanalyse: Betrug erkennen & verhindern

KI analysiert Millionen von Transaktionen in Echtzeit und identifiziert verdächtige Muster.
Machine Learning Modelle lernen kontinuierlich aus neuen Betrugsmethoden.
Automatische Risk Scoring und dynamische Transaktionslimits basierend auf Verhaltensmustern.

Ziel: Betrugsverluste minimieren, False Positives reduzieren, Customer Experience verbessern.

Compliance Management für Zahlungsdienstleister

Compliance-Management & AML-Screening

ALBERT überwacht automatisch alle Transaktionen auf Geldwäsche-Verdacht und Sanktionslisten.
Automatische Erstellung von Suspicious Activity Reports (SAR) und regulatorischen Meldungen.
KI-gestützte KYC-Prozesse mit automatischer Dokumentenprüfung und Identitätsverifikation.

Ziel: Regulatorische Risiken minimieren, Compliance-Kosten senken, Audit-Sicherheit gewährleisten.

agorum core Das DMS als sicheres Fundament: revisionssicher, compliant, skalierbar

Zentrale Verwaltung aller Zahlungs- & Compliance-Dokumente, GoBD-konforme Archivierung, Workflows und leistungsstarke Suche. On-Premise oder Cloud.

Weitere Informationen zu agorum core

Digitale Verwaltung von Zahlungsdokumenten

Digitale Zahlungsdokumentation & Archivierung

Automatisches Erfassen und Archivieren aller Zahlungsbelege, Transaktionsnachweise und Verträge.
Revisionssichere Aufbewahrung gemäß regulatorischer Vorgaben (PCI-DSS, DSGVO, GwG).
Integration mit Payment-Systemen für lückenlose Dokumentation aller Zahlungsvorgänge.

Ziel: Compliance-Anforderungen erfüllen, Audit-Trails sicherstellen, Dokumentenzugriff beschleunigen.

Automatischer Rechnungsabgleich und Zahlungszuordnung

Digitaler Rechnungsabgleich & Settlement-Prozesse

Vollautomatischer Abgleich von Zahlungseingängen mit offenen Forderungen.
Unterstützung von SEPA, XRechnung & ISO 20022 Standards.
Workflow-gesteuerte Klärungsprozesse bei Abweichungen und Reklamationen.

Ziel: Settlement-Zeiten verkürzen, Fehlerquote minimieren, Cash-Flow optimieren.

ALBERT | AI & agorum core Intelligente Dokumentenverarbeitung mit KI-Power

ALBERT arbeitet direkt auf agorum core: klassifiziert Zahlungsdokumente, extrahiert Transaktionsdaten, beantwortet Compliance-Fragen – alles im Rahmen deines Berechtigungsmodells.

Intelligente Kundenkommunikation im Zahlungsverkehr

Kundenanfragen → automatische Bearbeitung → schnelle Lösung

E-Mails, Chats und Support-Tickets werden automatisch kategorisiert und priorisiert.
ALBERT extrahiert relevante Daten (Transaktions-ID, Betrag, Problem) und startet passende Workflows.
Automatische Antwortvorschläge für häufige Anfragen zu Zahlungsstatus, Gebühren oder Limits.

Ziel: First Contact Resolution erhöhen, Support-Kosten senken, Kundenzufriedenheit steigern.

KI-gestützte Betrugserkennung und Risikomanagement

Automatisierte Betrugsprävention & Dispute Management

ALBERT analysiert Chargeback-Anfragen und erstellt automatisch Widerspruchsdokumentationen.
Kontinuierliche Überwachung von Transaktionsmustern zur Früherkennung von Betrugsszenarien.
Automatische Eskalation bei kritischen Fällen und Benachrichtigung der Compliance-Abteilung.

Ziel: Chargeback-Rate senken, Bearbeitungszeit verkürzen, finanzielle Verluste minimieren.

NORA | 360° 360° Vernetzung aller Akteure im Payment-Ökosystem

NORA | 360° verknüpft Merchants, Acquirer, Issuer, Payment Service Provider und Regulierungsbehörden zu einem intelligenten Netzwerk.

Weitere Informationen zu NORA | 360°

Payment-Ökosystem intelligent vernetzen

Verknüpfung von Händlern mit allen relevanten Objekten: Terminals, Verträge, Transaktionen, Abrechnungen.
Mehrfachrollen abbilden: Partner als Merchant, Reseller und White-Label-Anbieter.
Vorgangsmanagement mit hierarchischen Aufgaben für Onboarding, Support und Compliance.
Automatische Zuordnung von Dokumenten zu Merchants, Transaktionen und Vorfällen.

Ziel: 360°-Partnersicht, optimiertes Onboarding, effiziente Prozesse.

Merchant- und Partner-Netzwerk Management

Merchant- & Partner-Management als vernetzte Einheit

Verknüpfung von Händlern, Vertriebspartnern, technischen Dienstleistern und Compliance-Teams.
Flexible Zuordnung von Merchants zu verschiedenen Acquiring-Banken und Payment-Methoden.
Prozesse wie Merchant-Onboarding oder Risikoprüfung mit allen Beteiligten vernetzen.
Aufgaben-Kaskaden: Hauptaufgabe "Merchant-Onboarding" mit Unteraufgaben für KYC, technische Integration, Schulung.

Ziel: Schnelleres Onboarding, transparente Partner-Beziehungen, optimierte Umsatzverteilung.

Datenschutz & IT-Sicherheit nach PCI-DSS Standards

Sicherheit & Compliance

PCI-DSS Level 1 konforme Sicherheitsarchitektur für Zahlungsdaten.
End-to-End Verschlüsselung und Tokenisierung sensibler Zahlungsinformationen.
Vollständige Audit-Trails und revisionssichere Archivierung aller Transaktionen.
Multi-Faktor-Authentifizierung und rollenbasierte Zugriffskontrollen.

Wie läuft ein agorum® Projekt ab?

Gemeinsam starten wir mit einer kurzen Analyse, in der wir deine Payment-Prozesse, Systeme und regulatorischen Anforderungen klären. Im anschließenden Workshop schnüren wir dein persönliches DIGITAL TOOLKIT, priorisieren Use Cases wie Fraud Detection oder Compliance-Automatisierung und legen Schnittstellen zu deinen Payment-Gateways fest. Danach setzen wir dein Projekt iterativ um – in kompakten Sprints, bei denen du nach jedem Schritt Feedback gibst und sofort Ergebnisse siehst. Abschließend migrieren wir deine Daten, schulen dein Team und begleiten dich beim Go-live sowie in der Hypercare-Phase. Alle Details findest du im ausführlichen Beitrag zum agorum® Projektablauf.