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agorum® Software GmbH
Digitalisierungsberatung Kreditgeschäft
beratung@agorum.com
+49 711 358 718-20
Digitalisierungsmöglichkeiten für das Kreditgeschäft KI, DMS und Analytics optimal einsetzen
Beratungstermin vereinbaren!Konkrete Einsparpotenziale – Beispielrechnungen
Rechenbeispiele auf Basis typischer Kennzahlen von Kreditinstituten. Passe sie an deine Situation an.
Kreditinstitute stehen vor komplexen regulatorischen und operativen Herausforderungen
Die Digitalisierung des Kreditgeschäfts ist längst keine Option mehr, sondern eine Notwendigkeit. Steigende regulatorische Anforderungen durch MaRisk, BCBS 239 und Basel IV, der Druck zur Prozessoptimierung und die Erwartung nach schnellen Kreditentscheidungen prägen den Markt. agorum® bietet mit ALBERT | AI, agorum core und NORA | 360° ein modulares DIGITAL TOOLKIT, das speziell auf die Bedürfnisse von Kreditinstituten zugeschnitten ist. Damit automatisierst du Prozesse von der Antragseinreichung bis zur Risikoüberwachung, erfüllst alle aufsichtsrechtlichen Vorgaben und schaffst die Basis für effizientes Kreditmanagement. Im Folgenden zeigen wir dir konkrete Anwendungsfälle und Kombinationsmöglichkeiten.
ALBERT | AI KI, die Kreditentscheidungen intelligent unterstützt & Risiken minimiert
ALBERT | AI arbeitet eigenständig und verbindet sich bei Bedarf mit Kernbanksystemen, Scoring-Modellen und externen Datenquellen. KI-Agenten analysieren Bonitätsunterlagen, bewerten Risiken und unterstützen bei Kreditentscheidungen.
Weitere Informationen zu ALBERT | AI
Intelligente Bonitätsanalyse: Kreditwürdigkeit automatisiert bewerten
- KI analysiert Einkommensnachweise, BWAs und Jahresabschlüsse in Sekunden.
- Automatische Plausibilitätsprüfung und Kennzahlenberechnung (Debt Service Coverage Ratio, Eigenkapitalquote).
- Integration externer Datenquellen wie SCHUFA, Creditreform und Handelsregister.
Ziel: Schnellere Kreditentscheidungen, reduzierte Ausfallraten, objektive Bewertung.
Frühwarnsystem & Risikoüberwachung
- ALBERT überwacht kontinuierlich Zahlungsverhalten, Kontobewegungen und externe Risikoindikatoren.
- Automatische Warnsignale bei Verschlechterung der Bonität oder auffälligen Transaktionsmustern.
- Predictive Analytics zur Vorhersage von Ausfallwahrscheinlichkeiten.
Ziel: Risiken früh erkennen, Verluste minimieren, proaktives Risikomanagement.
agorum core Das DMS als digitales Rückgrat: revisionssicher, integriert, skalierbar
Zentrale Verwaltung aller Kreditakten & Sicherheitendokumente, revisionssichere Archivierung, Workflows und leistungsstarke Suche. On-Premise oder Cloud.
Weitere Informationen zu agorum core
Digitales Kreditaktenmanagement & Dokumentenverwaltung
- Vollständige digitale Kreditakte mit allen Antragsunterlagen, Sicherheiten und Korrespondenzen.
- Automatische Versionierung und Historisierung aller Dokumente gemäß MaRisk.
- Granulares Berechtigungskonzept mit Vier-Augen-Prinzip und Audit-Trail.
Ziel: Transparenz schaffen, Compliance sicherstellen, Zugriff beschleunigen.
Compliance-konforme Prozesse & Reporting
- Workflow-gesteuerte Kreditprozesse mit automatischer Dokumentation aller Entscheidungen.
- Integration von Compliance-Checks und regulatorischen Anforderungen in jeden Prozessschritt.
- Automatische Erstellung von Berichten für BaFin, EZB und interne Revision.
Ziel: MaRisk-Konformität, lückenlose Dokumentation, Prüfungssicherheit.
ALBERT | AI & agorum core Intelligente Dokumentenverarbeitung mit KI-Power
ALBERT arbeitet direkt auf agorum core: klassifiziert Kreditunterlagen, extrahiert relevante Daten, beantwortet Fachfragen – alles im Rahmen deines Berechtigungsmodells.
Kreditantrag → Prüfung → automatische Entscheidung
- Eingehende Kreditanträge werden automatisch klassifiziert und die relevanten Daten extrahiert.
- ALBERT prüft Vollständigkeit, führt Bonitätsbewertung durch und erstellt Entscheidungsvorlagen.
- Bei Standardkrediten erfolgt die Zusage vollautomatisch, komplexe Fälle werden an Spezialisten weitergeleitet.
Ziel: Bearbeitungszeit von Tagen auf Stunden reduzieren, Kundenzufriedenheit steigern.
Sicherheitenbewertung & Collateral Management
- ALBERT analysiert und bewertet Sicherheiten wie Immobilien, Wertpapiere oder Bürgschaften.
- Automatische Marktbewertung und Beleihungswertermittlung unter Berücksichtigung regulatorischer Vorgaben.
- Kontinuierliche Überwachung der Werthaltigkeit und automatische Nachbesicherungsanforderungen.
Ziel: Sicherheitenwerte aktuell halten, Risiken minimieren, regulatorische Anforderungen erfüllen.
NORA | 360° 360° Vernetzung aller Kreditbeziehungen & Prozesse
NORA | 360° verknüpft Kreditnehmer, Sicherheiten, Bürgschaften und alle beteiligten Parteien zu einem intelligenten Ökosystem.
Weitere Informationen zu NORA | 360°
Kunden-Ökosystem intelligent vernetzen
- Verknüpfung von Kreditnehmern mit allen Produkten: Kredite, Konten, Sicherheiten, Bürgschaften.
- Mehrfachrollen abbilden: Kunde als Kreditnehmer, Bürge, Gesellschafter oder Sicherungsgeber.
- Konzernstrukturen und wirtschaftliche Verflechtungen transparent darstellen.
- Automatische Zuordnung aller Dokumente zu Kunden, Krediten und Vorgängen.
Ziel: 360°-Kundensicht, Klumpenrisiken erkennen, Cross-Selling-Potenziale nutzen.
Portfolio-Management als vernetzte Einheit
- Verknüpfung von Kreditportfolios mit Branchen, Regionen und Risikokategorien.
- Hierarchische Aufgaben für komplexe Restrukturierungsprozesse und Workout-Fälle.
- Prozesse wie Kreditverlängerungen oder Konditionsanpassungen mit allen Beteiligten vernetzen.
- Aufgaben-Kaskaden: Hauptaufgabe "Kreditrestrukturierung" mit Unteraufgaben für Analyse, Verhandlung, Umsetzung.
Ziel: Transparentes Portfolio-Management, effiziente Prozesse, optimierte Risikosteuerung.
Datenschutz & IT-Sicherheit nach Bankenstandard
Sicherheit & Compliance
- BAIT-konforme IT-Architektur mit mehrstufigen Sicherheitsmechanismen.
- Vollständige Audit-Trails und revisionssichere Archivierung gemäß MaRisk.
- Verschlüsselte Datenübertragung und -speicherung nach Banking-Standards.
- Rollenbasierte Berechtigungskonzepte mit Funktionstrennung.
Wie läuft ein agorum® Projekt im Kreditgeschäft ab?
Gemeinsam starten wir mit einer kurzen Analyse, in der wir deine Kreditprozesse, IT-Systeme und regulatorischen Anforderungen klären. Im anschließenden Workshop schnüren wir dein persönliches DIGITAL TOOLKIT, priorisieren Use Cases wie Bonitätsprüfung oder Risikoüberwachung und legen Schnittstellen zu Kernbanksystemen fest. Danach setzen wir dein Projekt iterativ um – in kompakten Sprints, bei denen du nach jedem Schritt Feedback gibst und sofort Ergebnisse siehst. Abschließend migrieren wir deine Kreditakten, schulen dein Team und begleiten dich beim Go-live sowie in der Hypercare-Phase. Alle Details findest du im ausführlichen Beitrag zum agorum® Projektablauf.
Lass uns deine Kreditprozesse live durchrechnen
In 30 Minuten zeigen wir dir deine schnellsten Hebel – von automatisierter Bonitätsprüfung bis zum digitalen Kreditaktenmanagement. Individuell für dein Kreditinstitut.
